火災保険の特約とは

デイテールで差が付く、火災保険の様々な特約とは

火災保険の公式サイトやパンフレットを見る時、補償内容などと表記されているのは災害や事故などを意味していて、これらによって基本的な補償はカバーされるのですが、実際のトラブル時にはより細かな部分で出費がかさむことがあり、それらをカバーするのが特約というオプションになります。

ここでは、特約の中でも重視すべきものをピックアップして、それらをラインナップしている火災保険も合わせて紹介します。

• 事故時諸費用特約／トラブルが起きた時に修理費用などの実費以外で必要となる諸費用の補償
• 地震火災費用特約／地震による火災は地震保険の補償対象ですが、全額補償されないため、損害が一定割合を超えた場合に適用される補償
• 失火見舞費用特約／自宅の火災で隣家に延焼してしまった場合の見舞金などの補償
• 家財明記物件特約／貴金属など書類に明記した家財に対する補償

これらは三井住友海上のGKすまいの保険の特約です。

参照元：特約：オプションの特約｜火災保険 GK すまいの保険・ローン団体扱用｜三井住友海上

• 個人賠償責任補償特約／住宅の管理不備や家族の日常生活で偶然、他人にケガをさせたり、物を壊したりした場合の賠償金を補償

これは東京海上日動のトータルアシスト住まいの保険の特約です。

参照元：特約 | 商品について | トータルアシスト住まいの保険 | 東京海上日動火災保険

• 携行品損害特約／外出時に身の回り品（バッグなど）が偶然破損した場合などの補償
• 事故再発防止等費用特約／火災、落雷、破裂・爆発や盗難の被害で保険を受け取った場合、所定の事故再発防止メニューが利用できる補償

これらは損保ジャパン日本興亜のTHEすまいの保険の特約です。

参照元：火災保険にセットできる主な特約（オプション） | 『ＴＨＥ すまいの保険』 | 損保ジャパン日本興亜

• 引越し中の損害補償特約／家財に保険をかけた場合、引越しの運送中に事故で損害があった場合の補償

これは朝日火災のホームアシストの特約です。

参照元：ホームアシスト（家庭総合保険）｜朝日火災海上保険

なお、特約は各社表記に違いがあっても内容的には同様のものもあるので、名称だけでなく内容も必ずチェックしましょう。

火災保険の特約は自動セットもオプションもあり

特約というとオプションとして追加する補償というのが一般的なイメージですが、火災保険及び選ぶプランによっては自動セットになる特約もあります。あるいは家財の補償が特約となっている火災保険もあるほど。従って、見積を比較する際は特約も含めて比べてみないと、最終的な補償内容の比較にはなりません。

また、火災保険としての基本補償の中から、加入者側が希望しない補償を外すための補償対象外特約というものを設定している商品もあります。これは、必要と思う補償内容を吟味して選んでいくのとは反対に、まずは災害ジャンルで補償内容を選んで一部を除外するという思考方法によりベストチョイスを組み立てるというもの。一見、プランのバリエーションが少なく見えても、これなら組み合わせの自由度は十分高いといえます。